Рахунок за кордоном для українця: Wise, Genome, Zen, PayPal

Якщо ви в Україні і не маєте посвідки на проживання в ЄС, на початку 2024 року найкорисніших варіантів було три: обліковий запис у Wise (без картки і рахунку, лише як шлюз для переказу), картка і рахунок у Genome, картка і рахунок у Zen. Revolut і повноцінний Wise тоді українцям в Україні не відкривали.

Усе нижче станом на 28 січня 2024 року. Умови цих сервісів змінювались багато разів і після того; актуальніший огляд у статті про альтернативи Revolut. Це не фінансова порада.

Хто не відкривав рахунки українцям в Україні?

• Revolut: найвигідніший за комісіями, але відкривав картки і рахунки лише тим, хто підтвердив право на довгострокове перебування в країні ЄС або ЄЕЗ.
• Wise: не відкривав ні картки, ні мультивалютного рахунку і міг блокувати вже відкриті рахунки тих, хто в Україні. Від чого це залежало, пояснити було складно.
• Paysera: картки не відкривала з посиланням на політику Visa, але рахунок відкрити ще можна було.

Якщо ж у вас є адреса в Європі, вибір необмежений, і першими я б радив Revolut і Wise.

Що можна було відкрити з України?

Перелік станом на 28.01.2024. Genome і Zen працюють переважно в євро. Якщо у вас уже є Genome або Zen, рахунок у Paysera, як на мене, майже не потрібен.

Найдешевший спосіб: Wise, Google Pay і Genome або Zen

Схема така: у Wise створюєте переказ, обираєте поповнення через Google Pay і списуєте євро з валютної картки українського банку. Станом на січень 2024 року загальна комісія Wise становила 0,47% плюс 0,44 € за кожен переказ, тобто приблизно €5 з кожної €1 000.

1. Тип переказу «та сама валюта» (Same Currency), не міжнародний. Міжнародний переказ з конвертацією коштує значно дорожче.
2. Одержувач «у межах Європи» (Inside Europe). Тоді потрібні лише IBAN та ім'я, без SWIFT.

Одержувачем може бути ваш рахунок у Genome чи Zen або, наприклад, брокерський рахунок.

З яких банків списання було без комісії?

Станом на 28.01.2024 без комісії з боку банку євро списували, серед інших, Глобус і monobank, а також Пумб, Ощадбанк, Укргазбанк (лише картка Visa з відділення), Райффайзен, Юнекс, А-Банк, Банк Львів і Креді Агріколь. Ліміт на такі операції тоді становив 100 000 грн на місяць в одному банку.

Скільки коштував прямий переказ з українського банку на іноземну картку?

Другий спосіб: переказ з додатку українського банку на вашу картку Genome чи Zen. Комісії станом на січень 2024 року:

Genome за таке поповнення комісії не брав, лишалась лише комісія українського банку. Zen при поповненні віртуальної картки переказом брав ще 2,5%.

А PayPal, Payoneer і криптовалюта?

PayPal списує з українських карток і долари, і євро, але далі кошти треба комусь переказувати, і бувають блокування, тому найкращим варіантом я його не вважаю. Payoneer підходить ФОП, які хочуть отримувати оплату з-за кордону на бізнес-рахунок і платити податки в Україні. Криптовалюта теж можливий спосіб, але я її не рекомендую.

Що я роблю з коштами за кордоном?

Сам я переказую їх на брокерський рахунок Interactive Brokers і інвестую. Брокерський рахунок у цінних паперах це не банківський рахунок, і, як на мене, він має вищий рівень захисту. Як поповнити брокера зараз, дивіться у статті як поповнити Interactive Brokers.

Коротко

• На початку 2024 року українцю в Україні були доступні обліковий запис Wise, Genome, Zen, Paysera (без картки) і PayPal.
• Найдешевше виходило через Wise з Google Pay: 0,47% плюс 0,44 € за переказ, тип «та сама валюта» і «у межах Європи».
• Прямий переказ з українського банку на іноземну картку коштував від 0,9% до 4%.
• Умови всіх сервісів відтоді змінювались; перед переказом перевірте чинні тарифи.

Часті питання