Часті питання про Interactive Brokers: вхід, маржа, спадщина

Interactive Brokers зручний, але в нього є кілька неочевидних правил, через які українці отримують листи про обмеження рахунку, переплачують за конвертацію або не думають про спадщину. Нижче відповіді на питання, які мені ставлять найчастіше, станом на 10.08.2025.

Правила брокера і податкові пороги можуть змінюватися, тому перед важливими рішеннями звіряйте їх з чинними умовами. Про поповнення рахунку читайте статтю як поповнити Interactive Brokers. Це не фінансова і не юридична порада.

Чому брокер пише, що я заходжу з забороненої території?

Найчастіше через мобільний інтернет. IP-адреса, яку дає мобільний оператор, може визначатися як Запоріжжя, Херсон, Луганськ чи Донецьк, і брокер бачить вхід з території, з якою не працює.

Що я раджу ще:

• вимкнути фонове оновлення додатку через мобільні дані, бо він може «заходити» сам;
• якщо лист уже прийшов або торги обмежено, відповісти на звернення брокера: англійська виписка monobank чи ПриватБанку з вашою адресою і пояснення, що ви більше не заходитимете з мобільного інтернету.

Як купити акції до відкриття чи після закриття біржі?

Основні торги в США за київським часом тривають з 16:30 до 23:00. До них є премаркет, приблизно з 11:00, після них after hours до 3:00 ночі, а ще overnight до 6:50 ранку. Поза основними годинами акцій доступно менше. Щоб ордер міг виконатися поза основними торгами, у ньому треба поставити позначку outside regular trading hours.

Кеш чи маржинальний рахунок?

Якщо опціони вам не потрібні, ви поповнюєте рахунок у євро раз на місяць і купуєте кілька позицій, кеш-рахунок, на мою думку, цілком підходить і може бути навіть дешевшим.

Fixed чи Tiered?

Якщо ви бачите в комісіях $0,35, а не $1, це тариф Tiered. Для невеликих ордерів, як на мене, він дешевший; на ордерах від кількох тисяч доларів Tiered може стати дорожчим за Fixed. Порівняйте на своїх типових сумах.

Що буде з рахунком, якщо власник помре?

Для нерезидента США важливий поріг $60 000 в американських активах, зокрема акціях і ETF, зареєстрованих у США (поріг підтверджує IRS). Нижче порогу спадкоємцю достатньо надати брокеру звичайні документи про спадщину. Вище порогу, за моєю інформацією, спадкоємець має сплатити в США податок на спадщину до 40% з надлишку, і брокер не переведе активи, доки сплату не підтверджено; це може тривати рік і більше.

Дві речі, які варто знати:

1. Довірена особа (trusted person) не спадкоємець. Це людина, з якою брокер зв'яжеться; вказати її варто.
2. Спільний рахунок (joint account) з людиною, яка і так успадкувала б ваші активи, наприклад з дружиною чи чоловіком. Після смерті одного з власників другий розпоряджається рахунком без додаткових формальностей. Співвласником може бути будь-яка особа від 18 років, відкрити такий рахунок можна в налаштуваннях.

Коротко

• Не заходьте в Interactive Brokers з мобільного інтернету: IP може визначитись як окупована територія.
• Для торгів поза основними годинами в ордері потрібна позначка outside regular trading hours.
• Кеш-рахунок простіший і автоматично конвертує валюту, маржинальний потрібен для опціонів і плеча.
• Понад $60 000 в американських активах нерезиденту варто подумати про спадщину заздалегідь і порадитися з юристом або податковим консультантом.

Часті питання