Як почати інвестувати в S&P 500: чому новачку краще ETF

Якщо ви лише починаєте, моя порада з 2022 року незмінна: не починайте з окремих акцій, купуйте фонд, який відстежує індекс S&P 500, наприклад VOO від Vanguard. Ви одразу отримуєте частку в 500 найбільших компаніях США, і банкрутство будь-якої з них не знищить ваших вкладень.

Нижче мої думки станом на 09.10.2022, коли ринок падав уже майже рік. Способи поповнення брокера з того часу змінились, а принципи ні. Це не фінансова порада.

Чому взагалі фондовий ринок?

Інвестиції в акції не спосіб швидко заробити. Це спосіб зберегти і примножити капітал на довгому горизонті, бажано 30 років і більше, коли починає працювати складний відсоток.

Розрахунок з інвестиційного калькулятора:

Але історія ринку США дуже довга, і на довгому горизонті, попри всю волатильність, вона була прибутковою.

Чому ETF, а не окремі акції?

Найважливіше в інвестиціях, які акції і за якою ціною ви купуєте, і на це питання немає простої відповіді.

ETF на S&P 500 відображає 500 найбільших компаній США, кожна з вагою за капіталізацією. Станом на 09.10.2022 серед найбільших були Apple, Microsoft, Amazon, Meta, Google, Berkshire Hathaway, Tesla і Nvidia. Навіть найбільша, Apple, займала близько 6% фонду: якби вона збанкрутувала, ви втратили б до 6% вкладень. Окрема акція в найгіршому випадку може піти до нуля.

Серед фондів на S&P 500 з найнижчими зборами є VOO від Vanguard. Акції фонду можна купувати і частинами, необов'язково цілими.

Чому купувати регулярно, а не один раз?

Початківці часто чекають від акцій результату, як від депозиту: вклав раз і за рік-три отримав прибуток. Так може й не вийти, вкладення можуть і зменшитись.

До чого треба бути готовим?

У короткостроковій перспективі ринок голосує настроями, у довгостроковій зважує справжню вартість компаній. Я почав інвестувати у 2020 році, до кінця 2021 року все шалено росло, а з 2022 року до 09.10.2022 майже весь час падало, і не виключено, що падіння триватиме ще роки.

Якщо вам емоційно важко бачити, що вкладені $10 000 через кілька років на папері стали $5 000, можливо, краще лишитися в готівці чи на депозиті. Але тоді ви втрачаєте складний відсоток, а готівка знецінюється: інфляція в доларі у 2022 році становила близько 8%.

Окрема акція, навіть хороша, може впасти вдвічі. Google я купив у червні 2022 року по $115, на піку він був близько $150, а станом на 09.10.2022 коштував менше $100; я вважав його одним з найкращих окремих активів, але розумів, що ціна може впасти і до $50. Падіння ціни я сприймаю не як втрату, а як нагоду купити хорошу компанію дешевше.

З чого почати технічно?

Потрібен брокерський рахунок; для українця я вважаю найкращим Interactive Brokers, детальніше в статті огляд Interactive Brokers. Як поповнити рахунок зараз, читайте тут; способи 2022 року застаріли. Як порівнювати ETF між собою, у статті як обрати ETF.

Коротко

• Новачку я раджу почати з ETF на S&P 500, а не з окремих акцій.
• Банкрутство однієї компанії в такому фонді коштує кілька відсотків, а не все.
• Складний відсоток працює на горизонті 30 років і більше; минула дохідність S&P 500 близько 10% на рік не гарантує майбутньої.
• Купуйте регулярно і будьте готові роками бачити портфель у мінусі.

Часті питання